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2015年选银行理财产品牢记两原则

时间:2015-02-09 16:01来源:未知 作者:昵称 点击:
银行理财产品收益率将持续下行已是市场共识,但随着新年股市的震荡加剧,一些风险承受能力较小的资金又考虑回流理财。今年理财产品还有一些新的投资思路。
  银行理财产品收益率将持续下行已是市场共识,但随着新年股市的震荡加剧,一些风险承受能力较小的资金又考虑回流理财。今年理财产品还有一些新的投资思路。
 
  看收益率跨行买理财
 
  国有行因为客户基数大,网点分布广,理财不愁卖,所以产品收益率通常偏低,而且越到三四线城市,收益率越低;而城商行、农商行这类地方商业银行,因为地缘和网点限制,客户少,理财产品销售相对困难些,为吸引客户,产品预期收益率比较高;同样的,同一城市,股份制行的收益率也往往高于国有银行。
 
  从统计数据即可看出以上现象:报告显示,2014年,股份制商业银行产品平均预期收益率在年初曾高达5.97%,随后便一路下滑至11月份的5.12%;城商行平均预期收益率年初时次于股份制商业银行,4月份之后两者差距逐渐缩小,在10月甚至出现反超;国有行平均预期收益率最低,下降幅度也较其他银行更加明显,平均预期收益率从1月的5.51%下滑至11月的4.42%。
 
  随着互联网金融的发展,现在已经出现一些能提供多家银行理财产品售卖的平台。在这些平台上,支持多家银行卡申购其他行的理财产品。投资者不妨可以尝试一下。
 
  要提醒一点的是,地方商业银行产品预期收益虽高,但由于近几年这类银行积聚了一定的风险,投资者在选择高收益产品时一定要注意风险,对于稳健型投资者,不妨就在股份制银行的产品中选择,收益相对也高,风险却没有地方商业银行大。
 
  超短期产品减少 投资节奏要踏准
 
  数据分析显示,2014年,1~3个月期理财产品为主流,其发行数量为35780款,市场占比达54.90%。一个月以下产品发行数量下滑,市场占比也在下滑。而3~6个月期产品市场占比却在上升,其他中长期产品的市场占比也较往年小幅上升。
 
  再从2014年理财产品的期限结构走势来看,3~6个月期产品的市场占比在前10个月中表现稳定,在11月份突破30%的市场占比达到全年顶峰。相反,1~3个月期产品的市场占比在同一时间跌至谷底。
 
  通过这组数据,投资者会发现,以往经常有的超短期高收益产品数量在下滑,短期和中长期数量在上升。主因是对银行存款偏离度的监管政策在改变,以往银行因“冲时点”需要,经常在月末、季末、年末等时点发行短期高收益产品,此类产品收益率甚至经常高出长期理财产品。考核政策改变后,银行更偏好中长期产品,尤其是3~6个月期产品。但因整体资金面在12月份又吃紧,1~3个月期产品发行又开始抬头。
 
  因此,投资者在日常配置时,不妨先配3~6个月期产品,在年中或年末到期时,再留意1~3个月的较高收益产品。
 
  在选择好相应的期限后,下一步就要考虑哪种收益类型合适自己。激进型的投资者可以在非保本浮动收益产品中选择,但前提是要有一定专业基础知识,尤其是结构性产品,最好对产品挂钩市场有一定了解,可以对挂钩范围条件作出基本判断。保守型投资者则可选择保本型产品。

(责任编辑:昵称)

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